Il valore positivo del grado di fiducia degli Italiani, che aveva fatto seguito all’arrivo a Palazzo Chigi di Mario Monti, registra una conferma anche a dicembre; rimane comunque su valori bassi. La quota rilevata dall’Osservatorio mensile Findomestic, più nel dettaglio, passa da 3,54 a 3,64 punti, lungo una scala che va da 0 a 10 e che ha in 7 la sua soglia positiva. A trainare questo recupero è la fascia di popolazione più istruita, che fa segnare un valore di riferimento di 4,42 punti. A livello territoriale il quadro non è molto omogeneo. Infatti, a fronte di un incremento del Centro (che presenta il grado di soddisfazione più elevato), a Nord-Est si registra un calo.
La propensione al risparmio fa segnare il terzo dato meno elevato dell’anno, con non più del 6,6% degli intervistati che si dice in grado di aumentare la quota di risorse accantonate di qui ai prossimi 12 mesi (il mese scorso il dato era pari al 10,7%, il più alto riportato nel corso del 2011). Infine, in merito alla situazione italiana, la previsione a 12 mesi continua a mantenersi vicina alla soglia di stabilità, seppure in leggero calo sul mese precedente.

Previsioni di acquisto a tre mesi

Elettrodomestici: stabili i piccoli, calano i bianchi; segno meno anche per quelli bruni
A dicembre 12,4 Italiani su 100 hanno ipotizzato di acquistare nei prossimi 90 giorni un piccolo elettrodomestico: un dato in linea sostanzialmente con il 12,1% rilevato lo scorso mese. Perdono terreno, e non poco, le previsioni di acquisto per gli elettrodomestici bianchi: 3,8 consumatori contro gli 8,1 che si dicevano intenzionati a fare un acquisto nei prossimi tre mesi registrati a novembre. Calo anche sul versante degli elettrodomestici bruni (TV video e Hi-Fi). I consumatori intenzionati ad acquistarne uno di qui al prossimo marzo passano da 6,4 su 100 a 4,5.

Elettronica di consumo: scendono le previsioni per PC e accessori; calo più contenuto nella telefonia
Tra novembre e dicembre passano da 11,8 a 7,2 i consumatori che, ogni 100, prevedono di acquistare un personal computer o altro materiale informatico nei prossimi tre mesi. Scendono a quota 6, ogni 100, quanti sono intenzionati ad acquistare prodotti di telefonia, contro i 7,8 di novembre. Per i primi le previsioni massime di spesa sono di 372,00 euro; per i secondi, si attestano a 204,00 euro.

Auto e moto: scendono le previsioni di acquisto di auto sia nuove sia usate
Tornano a scendere le previsioni di acquisto per le auto, usate e nuove, dopo l’incremento del mese scorso. Secondo la rilevazione, non più di un consumatore ogni 100 conta di acquistare una vettura nuova nei prossimi 90 giorni (erano 2,9 un mese fa), per un importo massimo di spesa di 18.125,00 euro; per quanto riguarda l’usato, sono 2,6 i consumatori che – sempre ogni 100 – si dicono sicuri di comperare un auto entro il prossimo mese di marzo. Inferiore all’1%, invece, la quota di quanti sono interessati ad un mezzo a due ruote.

Casa e arredamento: in calo le previsioni di acquisto di case, mobili e complementi d’arredo
Non più di 1,1 consumatori ogni 100 si dicono interessati a comprare casa nei prossimi tre mesi, nonostante le opportunità offerte per i mutui casa. Trenta giorni fa erano 3,5 ogni 100. Crollano anche coloro che intendono acquistare mobili e complementi d’arredo, dagli 8,9 di novembre ai 2,7 dell’ultimo mese dell’anno. È il dato peggiore non solo dell’anno ma degli ultimi tre. La spesa massima ipotizzata per il comparto mobili è di 3.173,00 euro; erano 5.138,00 una mese fa (dato l’esiguo campione degli intenzionati il dato non è affidabile).

Tempo libero: diminuisce l’intenzione di acquistare viaggi e vacanze e lo stesso vale per l’attrezzatura e abbigliamento sportivo e per il fai da te
Il trend negativo del settore di ottobre e novembre si conferma anche a dicembre. Scendono al 14,9% gli italiani che si dicono pronti ad acquistare un pacchetto-vacanza nei prossimi tre mesi (erano il 18,7% un mese fa). Scendono di circa un punto e mezzo (dal 20,4 al 19,0) quanti, invece, sono propensi a comperare attrezzature ed abbigliamento sportivi.
Scendono da 10,8 a 8,2 su 100, anche coloro che si dichiarano interessati all’acquisto di attrezzature per il fai da te.

Il presente comunicato e i precedenti sono disponibili on-line:
http://www.adhoccommunication.it – http://www.osservatorio.findomestic.it

Nel panorama finanziario delle offerte mutui una posizione di rilevante importanza ha ricoperta dall’istituto di credito tedesco, BHW Bausparkasse. Esso è specializzato nell’erogazione di finanziamenti sia per l’acquisto sia per la ristrutturazione della casa, ma inoltre offre possibilità di rinegoziazione di mutui ipotecari già esistenti. Questa realtà bancaria opera in Italia dal 1997. Nel suo catalogo prodotti mutuo bhw è presente un finanziamento molto gettonato il mutuo sprint. Esso rappresenta il miglior mutuo bhw a livello immobiliare; per comprendere bene in che cosa consista presentiamo un elenco delle sue caratteristiche:
-    è un mutuo bhw a tasso fisso diviso in due fasi.
-    rata : è fissa e costante per l’intera durata. La sua particolarità però consiste nel fatto di essere divisa in due fasi : nella prima fase la rata è composta da interessi che vengono calcolati sull’intero importo del mutuo e da una parte del capitale, la seconda fase di mutuo bhw prevede un ammortizzamento del debito attraverso il sistema tradizionale detto “scalare alla francese”,  cioè quello che prevede un tasso fisso sempre pari al 3,75%
-    destinatari : lavoratori dipendenti di qualsiasi settore con contratto a tempo determinato e liberi professionisti.
-    copre l’80% del valore commerciale dell’immobile da mutuare.
-    finalità : acquisto prima e seconda casa, completamento da costruire o da ristrutturare.
-    durata : da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni.
-    spese : istruttoria + perizia  = 400 euro.
-    imposta sostitutiva : è pari allo 0,25% del costo del mutuo erogato se si parla di operazioni che interessano la prima casa; è pari al 2,00% nel caso in cui l’operazione riguardi la seconda casa.
-    assicurazione obbligatoria : esiste e fa riferimento alla polizza incendio e scoppio, il cui premio assicurativo è pari al 0,22 € per ogni 1.000,00 € di mutuo per la durata in anni del mutuo. Si tratta di premio unico anticipato e a copertura a primo rischio assoluto.
-    assicurazione facoltativa: è relativa alla polizza vita (caso morte).
-    estinzione anticipata del mutuo : possibile senza pagamento di penali.
-    garanzia : è richiesta una garanzia di ipoteca di 1° grado.

Infatti svela alcune semplici idee per aumentare le tue vendite:

Il passo numero uno è: comincia in piccolo

L’idea è quella di stabilire un rapporto con i clienti e continuare a offrire loro prodotti che li aiuteranno nella loro vita. Per realizzare questo obiettivo, dai inizio a una campagna di e-mail che abbia il fine di vendere un prodotto a bassissimo costo.

Una serie di brevi esplosioni quotidiane annunciano il nuovo prodotto e parlano delle ragioni per cui il cliente deve approfittarne subito, riannunciano il nuovo prodotto… e infine chiedono perché non si sono ancora fatti vivi, e così via…

Questa è molto in breve la sequenza di un lancio tramite e-mail.

Se il tuo potenziale cliente percepisce che il fatto che tu voglia il loro indirizzo e-mail è un espediente per vendergli qualcosa, potrebbe cancellarsi dopo poco. Se, invece, la richiesta dell’indirizzo e-mail viene percepita come un modo sincero per aiutare il destinatario in qualche modo, il tuo messaggio di vendita avrà di gran lunga maggiori probabilità di essere letto e di ricevere una risposta positiva.

Per questo inizia ogni e-mail con preziose informazioni o consigli relativi all’attualità o al tuo campo di interesse.

L’oggetto e l’apertura della e-mail devono essere nuovi ogni giorno – freschi proprio come i titoli dei quotidiani- una ricompensa che fai al lettore per aver letto il messaggio di vendita.

Quindi connetti sempre quotidianità e presentazione del prodotto e dimostra come il prodotto potrebbe generare enormi benefici per il lettore nei giorni e negli anni successivi.

Infine giustifica il prezzo e metti il form per il pagamento.

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Il mutuo tradizionale per l’acquisto della prima casa copre solo l’80% della cifra da rimborsare e il rimanente 20% deve essere saldato subito alla banca. Il mutuo 100 prima casa permette a molti, e in prima linea ai giovani, che non dispongono del capitale pari al 20%, di acquistare comunque l’immobile di interesse. I mutui 100% sono visti come un piano di  ammortamento di lunga durata con una durata generica tra i 20 e i 30 anni, ma anche con possibilità di arrivare fino a 40 anni.

Ovviamente esiste il rovescio della medaglia : se da una parte la banca è disposta ad offrire maggior credito per una maggiore copertura dell’importo, dall’altra parte la stessa banca richiede un impegno maggiormente oneroso, quindi maggiori garanzie.

Questa tipologia di muto è presente sul mercato sia a tasso d’interesse fisso sia a tasso variabile; le possibilità di scegliere tra le due opzioni di tasso è stata pensata come un modo per riuscire a soddisfare maggiormente le esigenze del cliente.

Cosa importante da mettere in luce per tutti coloro che fossero intenzionati a stipulare un mutuo 100 per l’acquisto della propria casa : il suddetto prodotto è reperibile anche nella categoria dei mutui on line. Nel mondo dei mutui on line da qualche anno è possibile richiedere dei preventivi di mutuo 100% seguendo la prassi classica del confronto online, ma anche, una volta scelto il mutuo da stipulare, inviare la richiesta di mutuo alla banca o all’istituto di credito scelto.

Importante è anche sapere che il prestito cambializzato rientra nella categoria di prestiti agevolati non finalizzati, cioè quei finanziamenti in cui non è obbligatorio specificare la motivazione di richiesta. Questo requisito è da vedere nella prospettiva del vantaggio in quanto spesso il denaro richiesto è necessario a soddisfare diverse esigenze, in tal maniera non si è obbligati a richiedere un unico prestito per un motivo specifico.

Inoltre una delle motivazioni principali per le quali il prestito cambializzato viene richiesto da un cliente risiede nel fatto che le garanzie che la banca richiede per l’ottenimento del finanziamento sono davvero minime. Questo fattore è di enorme vantaggio soprattutto per quelle persone che necessitano di denaro ma allo stesso tempo si trovano in un periodo di difficoltà e di conseguenze hanno poche garanzie da offrire in cambio di un finanziamento. Va detto che ovviamente la banca non si espone mai a rischi di qualsiasi genere, quindi il rovescio della medaglie della richiesta di garanzie minime risiede in interessi più elevati rispetto ad altri finanziamenti e in una rispetto categorico delle date di pagamento delle rate di rimborso mensili.

Infine va detto che tutti possono accedere a questa tipologia di prestiti, solo i cattivi pagatori sono esclusi dalla possibilità di richiesta.

-        Destinatari: privati. Unico limite è che l’ età massima alla scadenza del mutuo deve essere 80 anni per i mutuatari e invece di 85 anni per i garanti.

-        I Vantaggi :

• Tasso scontato
• Puoi estinguere debiti
• Importo liquidità elevato
• Finalità del mutuo : Liquidità oppure Sostituzione+Liquidità.

-        Tasso d’interesse : fisso.

-        Importo : il minimo finanziabile è di 50.000 euro e il massimo raggiunge il 50% del valore commerciale dell’immobile che si vuole acquistare o riscostruire.

-        Durate possibili       in anni : 10, 15, 20, 25, 30.

-        Frequenza rate : la rata di rimborso è mensile.

-        Calcolo tasso fisso per l’intera durata:

• Per una durata di 10 anni: 5,30%;
• Per una durata di 15 anni: 5,65%;
• Per una durata di 20 anni: 5,80%;
• Per una durata di 25 anni: 5,95%;
• Per una durata di 30 anni: 6,05%.

-        Spese di istruttoria sono determinate in funzione dell’importo del mutuo liquidità bnl: se l’importo è pari o inferiore a € 80.000, le spese saranno di 1,25% dell’importo del mutuo; se l’importo è pari o inferiore a € 130.000, le spese saranno 1,00% dell’importo del mutuo ; se l’importo è superiore a € 130.000, le spese saranno 0,90% dell’importo del mutuo  con un tetto massimo di € 2.500.

-        Spese di perizia vengono determinate in funzione dell’importo del mutuo liquidità bnl: per importi fino a € 250.000, le spese sono di € 250; per importi fino a € 500.000 le spese sono di € 350; per importi fino a € 1.000.000 le spese sono di € 450; per importi fino a 2.500.000 le spese sono di € 550.

-        Assicurazioni : le assicurazioni di scoppio e incendio sono obbligatorie.

-        Estinzione anticipata : possibile senza il pagamento di nessuna penale.

-        Garanzie Richieste : un’ ipoteca di 1° grado pari al 200% dell’importo di mutuo.

Il mutuo liquidità bnl spensierato appartiene alla categoria dei mutui online e di conseguenza il suo preventivo è richiedibile direttamente dal web in maniera gratuita e senza l’obbligo di impegno.

Secondo lo studio, condotto congiuntamente con Ipsos, gli italiani vivono uno stato d’animo di sfiducia e incertezza, dominato dalla sensazione di impossibilità alla programmazione. Molti si sentono infatti impotenti e “paralizzati” e, sollecitati a immaginare il futuro, mostrano di avere più “speranza” che “voglia di lottare”.

Il 53% degli italiani tra i 24 e i 59 anni è pessimista circa la situazione economica personale: il 31% prevede peggioramenti nei prossimi 3 anni e il 22% ha rilevato peggioramenti negli ultimi 12 mesi e ritiene che la situazione non cambierà nel futuro prossimo. Questo stato di cose influenza le aspettative e i desideri degli intervistati: ben il 78% si augura una vita tranquilla, senza serie preoccupazioni.

Solo il 37% degli intervistati tra i 24 e i 59 anni è riuscito a risparmiare parte del reddito negli ultimi 12 mesi; la situazione peggiora tra i 45-59enni, poiché in questa fascia di età solo il 27% ha risparmiato, a conferma del fatto che la situazione critica dei giovani si ripercuote sulle abitudini della generazione precedente. Sono infatti i genitori i principali finanziatori dei figli.

Di fronte alla crescente disoccupazione, alla riduzione del potere d’acquisto e a un clima sociale d’incertezza, la maggioranza ha modificato il proprio stile di vita rispetto al passato.

Considerando sia gli ultimi 12 mesi, sia il prossimo anno, si rileva che ben il 76% degli intervistati ha contratto o contrarrà i consumi, mentre solo l’8% ha accresciuto o accrescerà gli acquisti. Sollecitati circa un’eventuale uscita dalla crisi, ben il 46% degli intervistati ritiene che la situazione comunque non tornerà quella di prima: gli italiani modificheranno il proprio modus vivendi, evitando gli sprechi e ponderando maggiormente le spese. Il 40% degli italiani, invece, dichiara di mantenere la speranza di superare la crisi ed afferma che in futuro torneremo a fare acquisti come facevamo prima. La ricerca evidenzia come i più abbienti continuino ad acquistare prodotti di fascia alta, riducendo eventualmente la frequenza e la quantità degli acquisti, mentre i meno abbienti, oltre ad acquistare meno e meno spesso, sono costretti a ripiegare su prodotti di fascia più bassa. Stando alle dichiarazioni degli italiani, i tagli e le rinunce sono ricaduti soprattutto all’interno delle voci “ristoranti e bar,  “tempo libero” e “abbigliamento”.

Gli italiani tra i 24 e i 59 anni hanno ridotto la netta maggioranza delle spese per le principali categorie merceologiche negli ultimi 12 mesi: molti acquisti sono stati rimandati nel tempo, ad altri si è rinunciato definitivamente; gli acquisti congelati – ossia quelli per i quali si è deciso di aspettare un momento più propizio per l’acquisto – sono relativi in primis alla sfera della tecnologia (tablet, e-book, robot domestici, hi fi) e della casa (immobili, anche tramite mutui).

Stimolati a immaginare uno scenario futuro ipotetico senza le banche, da molti additate come la causa scatenante la crisi, gli intervistati descrivono visioni catastrofiche con il  rischio di una perdita del sistema delle regole e di una proliferazione di usurai e della diminuzione delle vendite di beni costosi.

Riflettendo poi sul ruolo futuro del denaro, gli italiani si immaginano una progressiva perdita del suo valore. Di fronte al variare del prezzo di un bene a seconda del canale di vendita, di fronte all’inflazione e ai giochi della finanza con capitali che lievitano o si svalutano dal giorno alla notte, si fa largo l’opinione che non esista più un valore intrinseco, autonomo ed assoluto delle cose ma un valore condizionato, relativo e quindi inaffidabile. Si spiega così la perdita di realtà del denaro e la conseguente crescita di scambi di beni e servizi con il baratto per il quale il web gioca un ruolo fondamentale

I mercati

L’evoluzione del contesto economico osservata nel 2011 e le conseguenti difficoltà che le famiglie italiane si sono trovate ad affrontare continuano a penalizzare la spesa per veicoli. Gli acquisti calano in tutti i comparti e tiene solo il comparto dell’auto usata. Senza agevolazioni governative cresce la quota di auto diesel sul totale delle immatricolazioni, mentre frena la domanda di auto ad alimentazione alternativa. La quota del GPL è in forte caduta e cresce quella delle auto elettriche, unico segmento ad evidenziare volumi in aumento nel 2011.

Per quanto riguarda le cilindrate il segmento che si riduce maggiormente nel 2011 è quello tra i 1.300 e i 1.550 cc, lo stesso che ha beneficiato degli incentivi negli anni scorsi.

Se la domanda delle famiglie mostra una forte contrazione, il segmento business, che aveva registrato una netta flessione dei volumi nel 2009, continua a recuperare quanto perso con la crisi.

Anche il mercato dei motoveicoli evidenzia nel 2011 una nuova marcata flessione, sia in termini di fatturato che di vendite, posizionandosi su volumi sempre più modesti, quasi dimezzati rispetto agli anni che hanno preceduto la crisi. Pesano sull’andamento negativo del comparto l’assenza di incentivi, la contrazione dei redditi delle famiglie e la situazione problematica dei giovani, sempre più vittime della crescente disoccupazione. La flessione interessa sia i ciclomotori, che il comparto del targato. Il segmento degli scooter continua a contrarsi in maniera più significativa rispetto al totale delle moto, con riduzioni molto forti soprattutto tra i 126 e i 250 cc di cilindrata.

L’unico segmento che tiene nel 2011 è quello delle moto da “turismo” di alta cilindrata destinate ad un target di popolazione meno colpito dalla crisi dei redditi e dell’occupazione.

La crisi economica e il persistente clima di incertezza inducono le famiglie a rinviare l’acquisto di beni non strettamente necessari pur in presenza di prezzi calanti. A farne le spese sono tutti i comparti dei beni per la casa, compresi quelli sostenuti dall’innovazione tecnologica che avevano trainato le vendite negli anni passati.

Per il settore dei mobili si assiste ad una nuova caduta dei consumi nel 2011 dopo il recupero accennato l’anno scorso.

Anche per quanto riguarda gli elettrodomestici bianchi la domanda dei consumatori evidenzia una flessione consistente, nonostante la dinamica cedente dei prezzi che interessa il mercato nel 2011.

All’andamento negativo del mercato dei beni per la casa non fanno eccezione i piccoli elettrodomestici anche se con performance differenziate al proprio interno: al dinamismo dei piccoli elettrodomestici per la cucina fa da contraltare il calo nel comparto dei beni per cura della persona e per la pulizia per la casa.

Il comparto degli elettrodomestici bruni, registra, per la prima volta nell’ultimo decennio, una contrazione dei volumi e una marcata flessione del fatturato.  All’interno di questo panorama negativo, si salvano il segmento dei televisori LED e la nuova tecnologia 3D che, a distanza di poco più di un anno dalla sua introduzione sul mercato, costituisce già il 20% del fatturato Tv. Si confermano in trend negativo i prodotti audio.

Nel 2011, anche il settore della fotografia registra una flessione delle vendite e del fatturato.  Positivo ancora una volta l’andamento delle fotocamere Reflex a conferma di una tendenza dei consumatori ad acquistare prodotti tecnologicamente più avanzati e capaci di garantire una resa qualitativa maggiore. In calo invece le vendite delle macchine compatte che, ad oggi, costituiscono oltre il 60% del valore complessivo del mercato.

Unico segmento tra i beni durevoli per la casa a resistere alla congiuntura economica negativa, la telefonia evidenzia nel 2011 un andamento positivo sia in termini di volumi che di fatturato, soprattutto grazie  al segmento degli smartphone.

Continua invece il trend negativo delle vendite e del fatturato del mercato dell’informatica che, nonostante una sostanziale tenuta della spesa delle famiglie, risente ancora una volta della riduzione della domanda da parte delle aziende.

Le scelte dei consumatori premiano soprattutto i prodotti portabili come i “tablet computer” senza tuttavia cannibalizzare netbook e notebook, prodotti sempre più interessati dalle offerte promozionali della distribuzione.

L’Osservatorio si basa su dati e analisi che Findomestic effettua e raccoglie ogni anno sui consumi di beni  durevoli, forte del suo posizionamento nel settore del credito al consumo che la colloca tra i primi player in Italia nel fornire credito alle famiglie, tramite prestiti personali, con finanziamenti erogati nel 2010 per 4,3 miliardi di euro, 10,42 miliardi di impieghi  e un utile netto di 39,3 milioni di euro. Findomestic che ha 2,1 milioni di clienti attivi fa parte del Gruppo BNP Paribas, leader europeo nel settore dei servizi bancari e finanziari, prima banca per depositi nella Zona Euro e una delle 6 più solide del mondo secondo la valutazione di S&P’s. Il Gruppo è presente in oltre 80 paesi, con più di 200.000 collaboratori, di cui 160.000 in Europa.

Il presente comunicato e i precedenti sono disponibili on-line:

http://www.adhoccommunication.it

http://www.osservatorio.findomestic.it